新西兰申请个人破产的人越来越少了。

根据新西兰破产管理局（Insolvency and Trustee Service）最新数据，过去七年，个人破产及相关债务程序数量已从每年超过3000宗降至不足1500宗。

不过，业内人士提醒，这并不意味着大家经济条件变好了。

越来越多人选择提前提取KiwiSaver渡过难关，而税务局（IRD）也持续加大企业欠税追缴力度，未来个人破产人数仍可能回升。

破产人数为何越来越少？

RNZ报道称，2017/18财年，新西兰个人破产、无资产程序（No Asset Procedure）和债务偿还令（Debt Repayment Order）等案件超过3000宗。

到了2024/25财年，这一数字已经减少一半以上，降至1500宗以下。

与此同时，因经济困难申请提取KiwiSaver的人数却创下历史新高。

金融辅导机构Fincap发言人Jake Lilley认为，这两项趋势之间很可能存在关联。

"根据金融调查员的观察，很多人宁愿申请提取KiwiSaver，也不愿进入破产程序。"

为什么大家宁愿动用退休金？

所谓"No Asset Procedure（无资产程序）"，主要适用于没有可变现资产的人，可帮助免除最高5万纽币的无担保债务。

Lilley表示，有些人即使符合条件，也不会选择申请。

"社会一直对破产存在一种忌讳。"

他说，过去几个世纪，破产一直被视为失败甚至失信的象征，这种观念至今仍未完全消失。

另一方面，媒体关于破产的报道，大多与欺诈或其他不当行为有关，也让不少人更加抗拒申请破产。

其实，对于一些债务已经陷入僵局、甚至不得不省吃俭用的人来说，破产程序本身也是一种重新开始的机会。

专家：用KiwiSaver救急并非坏事

Simplicity首席经济学家Shamubeel Eaqub认为，如果KiwiSaver能够帮助人们避免陷入更严重的财务危机，这未必是坏事。

"毕竟，这是他们自己的钱。"

他说，目前大部分困难提款申请，都与失业或重大健康问题有关。

Lilley还透露，一项最新调查显示，金融辅导员约40%的工作时间，都花在协助客户办理KiwiSaver困难提款。

但债务压力其实没有消失

DebtFix负责人Christine Liggins表示，KiwiSaver并不是万能的。

她指出，困难提款只能用于偿还已经逾期的欠款，不能拿来提前清偿普通债务。

她认为，破产人数下降，还有一个原因，是越来越多人开始主动与银行和贷款机构协商，希望通过延长贷款期限、减少每月还款金额，或暂时停供等方式缓解压力。

不过，她提醒，目前每个月仍有约45万人出现还款逾期。

"还有很多人在苦苦挣扎。"

她说，很多求助者第一时间想到的是提取KiwiSaver，但实际上，正式的债务解决方案有时也是更好的选择。

税务局追债，未来或现连锁反应

Liggins认为，目前破产人数下降，不代表未来也会持续如此。

她指出，IRD近来持续追缴企业欠税，一些欠税企业可能因此进入清算。

"很多时候，公司先进入清算，之后公司董事才宣布个人破产。"

她认为，这种连锁反应未来几年可能逐渐浮现。

对于现行制度，她也提出质疑。

Liggins认为，新西兰的个人破产制度已经不符合现实需要。

她建议建立更灵活的债务处理机制，让债务人根据自身能力偿还部分债务，而不是一旦破产，就背负长达七年的纪录。