这几年，纽村居民越来越频繁地听到两个词：洪水、山体滑坡。

保险涨价、部分地区暂停承保、政府讨论回购……气候变化不再是“遥远的话题”，而是已经开始影响房子、资产和未来规划。

就在这样的背景下，科学家给出一个结果——新西兰自然灾害风险最低的主要城市，是Hamilton。

很多人第一反应是：怎么会是汉密尔顿？

这项评估出自新西兰本地媒体1news的采访节目，该期节目做客嘉宾是新西兰地质科学家Graeme Leonard。

Leonard在采访中说：“根据多年研究，Hamilton这个内陆城市是新西兰自然灾害风险较低的地区。”

Leonard解释得很简单——地理位置。

Hamilton不靠海，不用担心海平面上升和风暴潮；

不在主要活动断层带上，地震风险相对较低；

地势也比较平缓，大规模山体滑坡概率不高。

综合下来，在各大城市对比中，它的整体风险排在前面。

但专家也强调一句：低风险，不等于没风险。

新西兰全国都躲不开地震和极端天气，只是严重程度不同。

这项评估公布之际，房屋保险市场已开始出现明显变化。

例如，AA Insurance本月宣布，由于洪水风险过高，将暂停在Westport推出新的住宅和商业保险保单；而坎特伯雷部分邮编地区，也因地震风险暂停承保。

保险委员会首席执行官Kris Faafoi表示，受影响地区不到全国邮编总数的1%，保险整体仍“可获得”。但他也坦言，政府必须与地方议会合作，识别高风险区域，并投资基础设施，否则未来保险可及性将面临挑战。

换句话说，风险正在被重新定价。

Hamilton市长Tim Macindoe，称“该声誉令人振奋，但抗洪防灾方面不能掉以轻心”。

但他同时强调，历史上怀卡托地区也曾遭遇洪水与极端天气，防灾准备仍是关键。

“确实，低风险城市往往更容易产生心理松懈。一旦极端事件发生，准备不足反而可能放大损失。”他说。

更具争议的声音来自惠灵顿维多利亚大学的荣休教授Jonathan Boston。

他警告，保险公司撤退只是开始。

根据政府的气候适应计划设想，约20年后，高风险地区居民可能将不再获得搬迁援助，某种程度上“自生自灭”。

Boston认为，这在道德层面难以接受。

他主张扩大Natural Hazard Commission（前身为地震委员会EQC）的保障范围，将天气相关风险纳入覆盖。

即便私人保险拒保，政府也应在过渡阶段提供支持。

但Faafoi反对这一做法，认为若扩大政府保障，将加重纳税人负担，也可能冲击私人保险市场。

对于居住在奥克兰、汉密尔顿或沿海城市的华人家庭而言，这份“最低风险城市”榜单或许值得关注。

随着气候风险被重新评估，未来房价、保费甚至银行贷款政策，都可能与区域风险挂钩。

低风险地区可能更具吸引力，而高风险区域则面临保费上涨甚至拒保的现实。

这不仅是科学问题，更是财富配置问题。