新西兰房价可能正在下跌，但更高的利率意味着，购买房屋所需的收入也在增加。

根据储备银行收集的数据，6 月份抵押贷款的首次购房者（单人或couple）的平均年收入为 142,000 纽币。

根据新西兰房地产协会的数据，这比 2021 年 11 月的平均房价高出近 7000 纽币，当时房价中值上涨了 8%。

同样，6 月份抵押贷款的自住业主（无投资房产）的平均收入为 182,000 纽币，比 11 月份的平均收入高出约 15,000 纽币。

CoreLogic 研究主管尼克古道尔认为，购房所需收入的增加主要是由于利率上升。

根据 interest.co.nz 的数据，11 月至 6 月期间，平均固定两年期抵押贷款利率翻了一番，达到 5.2%。

如果按 6 月和 11 月的平均固定两年利率计算，拥有 400,000 纽币抵押贷款（30 年期限）的人的每月还款额将增加 595 纽币，达到 2,196 纽币。

由于更高的利率意味着偿还抵押贷款的成本更高，因此银行要求借款人的收入相对于他们正在寻求的债务金额而言更高。

在 6 月份所有新的抵押贷款银行中，恰好有一半是借款人寻求的债务价值超过其年收入的五倍。这一比例低于 11 月的 60%。

储备银行的数据显示，与各类借款人的收入相比，银行一直在控制向寻求大量债务的借款人放贷。

6 月份，向首次购房者提供的新抵押贷款中有 47% 流向了寻求债务价值超过其收入五倍的借款人。

没有投资物业的自住业主占 41%，拥有投资物业的自住业主占 66%，投资者占 62%。

古道尔指出，除了利率上升之外，还有其他因素在收紧信贷条件。

去年 12 月生效的《信贷合同和消费者金融法》的修改要求贷方更加谨慎，以确保借款人不会承担超出其承受能力的债务。

古道尔指出，银行也将警惕储备银行正在努力制定今年的债务收入比限制框架，因此如果需要，可以在 2023 年年中引入限制。

如果使用，这些限制将限制银行向寻求债务价值，超过其收入的借款人提供贷款。

古道尔表示，在利率上升、房价下跌的环境下，银行的避险情绪，也可能延伸至借款人。