近日，BNZ（新西兰银行）承认，在过去近10年时间里，银行向部分慈善机构、教会和社区组织少支付了利息。

事件共影响2.3万个账户，少支付金额约539万纽币。

目前，BNZ已向客户补偿544万纽币，并同意向政府支付260万纽币。

事情听起来有些复杂，但原理其实并不难理解。

BNZ早在2014年就修改了相关账户的条款，明确告诉客户，利息将按照“每日账户余额”来计算。

举个简单的例子，如果一家慈善机构账户里有10万纽币，银行应该按照每天账户里的实际金额计算利息，然后累计发放。

然而，实际情况却不是这样。

根据新西兰金融市场管理局（FMA）的调查，从2014年12月至2024年2月，BNZ采用的是另一套计算方法——按照账户每个月出现过的最低余额来计算利息。

比如，一个慈善机构大部分时间账户里都有10万纽币，但因为支付开支，有一天余额降到了2万纽币。

按照BNZ实际采用的方法，银行可能会按照这2万纽币来计算整个月的利息。

结果就是，客户拿到的利息，比他们本应获得的金额要少。

FMA表示，这一问题共影响23,103个账户，被少支付的利息约为539万纽币。

值得注意的是，受到影响的并不是普通个人储蓄账户，而是BNZ专门为慈善机构、教会、社区协会等非营利组织提供的一类账户。

其中也包括不少社区组织和华人社团可能会使用的银行账户类型。

那么，这个问题是怎么被发现的？

BNZ表示，银行是在2023年9月收到一位客户的询问后，才发现利息计算存在问题，随后展开内部调查，并主动向FMA报告。

换句话说，这个问题持续了将近10年，最终是因为客户提出疑问，银行才意识到出了问题。

发现问题后，BNZ开始向受影响客户进行赔偿，包括补发少算的利息以及额外利息补偿。截至目前，累计赔偿金额约544万纽币。

不过，仅仅赔钱还不够。

FMA认为，BNZ在账户条款以及客户账单中，对利息计算方式的描述与实际做法不一致，属于误导客户的行为，违反了《金融市场行为法》的相关规定。

因此，BNZ还与监管机构签署了一项具有法律约束力的承诺，同意向新西兰政府支付260万纽币。

FMA执法负责人Margot Gatland表示，金融机构必须确保其条款和客户沟通内容准确无误，并真实反映产品的实际运作方式。

“在这起事件中，BNZ向客户说明的利息计算方法，与实际采用的方法并不一致，最终导致客户利益受损。”

BNZ则表示，相关账户产品已于2025年2月停止提供，所有客户也已转移至新的账户。

未来银行将进一步完善内部制度和风险控制，避免类似问题再次发生。