最近，一位42岁的新西兰华裔单亲妈妈分享了自己的真实生活状态。

她年薪10.3万纽币，是教师行业里的“天花板收入”；拥有房产、投资、储蓄，没有负债，也几乎不依赖政府福利。

注 | 示意图

但与此同时，她依然每天精打细算，自己种菜、买二手衣服、从不乱花钱。

她坦言：“我一直都会担心钱。”

这位华裔女性今年42岁，在新西兰出生，目前是一名教师。

她和前夫离婚后，独自抚养两个孩子，一个7岁，一个11岁。

虽然年收入达到10.3万纽币，但她表示：“这已经是教师行业能赚到的上限了。”

也正因为如此，她认为自己必须尽早建立“工资之外”的收入来源。

她目前拥有一套房子，但仍与前夫共同持有，预计明年才会正式完成产权分割。

除此之外，她也开始认真做投资。

过去一年半，她一直在理财顾问帮助下投资管理型基金，目前整体回报率达到28%。

她还拥有约7.5万纽币KiwiSaver储蓄。

不过，这笔钱其实经历过两次“大缩水”。

第一次，是13年前买房时提取过一部分；

第二次，则是4年前离婚时，需要分给前夫一半。

她坦言：“我等于重新开始了两次。”

02.

华裔家庭长大

“储蓄习惯刻在骨子里”

虽然收入不算低，但她的消费观念却非常保守。

她不用信用卡、没有学生贷款，也没有其他债务。

甚至，她直接说：“我非常讨厌负债。”

她从高中时期就开始打工，后来靠自己支付了三份大学学历的学费，同时还拿过奖学金。

在她看来，“欠债消费”始终让人没有安全感。

她表示，她来自一个传统的新西兰华人家庭，父母经营一家外卖餐厅。

“从小就被父母灌输储蓄的思想。”她说。

如今，她和孩子住在郊区。

房贷为每两周749纽币。

由于孩子大部分时间都跟她生活，因此家里实际上只有她一个主要收入来源。

她说，离婚以后，自己最大的变化之一，就是开始真正学习财务管理。

“五年前，家里的钱基本都是前夫在管。那时候的理财方式很混乱，也很被动。”

而现在，她每天都会打开银行App查看账户。

“通常一天不止一次。”她说。

03.

很多东西，自己做更便宜

在饮食方面，她的生活方式也非常典型。

她们母子三人，每周杂货开销大约100至110纽币。

她很喜欢做饭。

平时会自己熬高汤、做意面酱、煲汤、炖菜。

因为她发现：

“很多食物自己做，其实比买现成的便宜很多。”

工作日午餐，她基本都会自己带。

通常是剩菜，或者提前做好便当。

她认为这样既健康，也省钱。

相比之下，“外面吃饭”对她来说属于一种小奖励。

一家人一周外出消费，大约30至60纽币。

包括偶尔吃冰淇淋、零食，或者去简单吃顿饭。

至于外卖，则非常少。

偶尔才会买一次30纽币左右的炸鱼薯条。

她说：“我不觉得每天花很多钱吃饭，是必要的事。”

04.

“我会自己种菜”

相比很多人单纯“节省”，她更像是在认真经营生活。

她会自己种菜。

生菜、菠菜、香草这些平时超市价格不低的蔬菜，她都在家里种。

她认为：“这些东西其实很好种，而且随剪随吃，非常方便。”

除此之外，她还加入了当地一个每月举办一次的Crop Swap（农作物交换）小组。

大家会把家里多余的蔬菜、水果、鸡蛋、面包、幼苗等拿出来互换。

她曾经拿自己种的菜，换到过：

鸡蛋；

水果；

蔬菜；

甚至葡萄酒。

她觉得，这种方式不仅能省钱，也让邻里关系变得更紧密。

05.

“我的账户分得非常细”

她最大的特点，其实不是“省”。

而是“规划”。

她会把不同用途的钱，分别放进不同账户。

每两周自动转账：

100纽币进入女儿未来牙齿矫正基金；

200纽币进入旅行账户；

200纽币进入教育基金。

除此之外，她还有：

应急储备账户；

保险账户；

投资账户；

水电杂费账户。

目前，她的应急储备金约为2万纽币。

相当于3到6个月生活费。

不过最近因为支付房屋、汽车以及财产保险，她动用了一部分，因此现在正在慢慢补回去。

此外，她每两周还会：

支付200纽币收入保障保险；

投入150纽币进入管理型基金。

她坦言：

“我会一直担心钱。”

但与此同时，她也认为：

“有计划，会让人安心很多。”

06.

“旅行回来后，账户里还有钱”

虽然生活精打细算，但她并不认为自己活得“很苦”。

去年，她和两个孩子奖励自己去了一趟巴厘岛。

7天旅行，总花费约3800纽币。

包括机票和住宿。

而让她最开心的，并不是旅行本身。

而是：

“我提前半年就把旅行的钱准备好了。”

“回来以后，账户里依然还有余额。”

她说，这会让自己特别有安全感。

她偶尔也会给自己一些“小奖励”。

例如按摩。

通常会等优惠券打折到65纽币时购买。

里面包括：

足浴；

热石按摩；

精油护理；

面部护理；

以及茶饮。

她甚至把按摩当成一种“完成储蓄目标后的奖励”。

07.

“几乎只穿二手衣服”

她对于消费的控制，已经渗透到生活细节里。

过去一年，她在服装上的花费大约只有250纽币。

而且绝大部分衣服都来自二手店。

她很喜欢逛Op Shop（慈善二手店）。

年轻时甚至会自己改衣服、缝衣服。

“这样反而更特别。”

她最近买的一双鞋，只花了10纽币。

是一双1980年代从未穿过的复古果冻鞋。

“连盒子都还在。”

美容方面，她的开销也很低。

一年只剪一次头发。

请做发型师的朋友帮忙，大约40纽币。

化妆品则是以前买的The Body Shop产品。

去巴厘岛时，她还顺手买了一些不到10纽币的平价化妆品。

她觉得：

“我更在乎长期目标，而不是短暂消费。”

08.

“买东西前会疯狂比价”

她坦言，自己最“抠门”的领域之一，是大型家电。

每次购买前，她都会：

先研究《Consumer》杂志推荐；

再上PriceSpy网站比价；

同时查看教师折扣、会员折扣、生日优惠等信息。

之后，她还会拿着竞争对手价格，直接去和销售谈判。

“我会告诉销售：我今天就买。”

因为她知道，对销售来说，这意味着“今天有提成”。

她说，自己曾经这样砍价买过：

iPhone；

烤箱；

抽油烟机；

浴缸等。

有时候，她甚至会长期固定找同一个销售员。

“因为熟了以后，更容易谈价格。”

09.

“离婚后，我才真正开始懂钱”

她坦言，自己对于理财观念的建立，其实是离婚之后才开始的。

以前，家里的财务大多由前夫负责。

而她对投资、储蓄、资金规划并没有太多概念。

直到离婚以后，她才真正开始学习：

如何存钱；

如何投资；

如何建立长期财务目标。

如今，她甚至已经开始教孩子如何管理零花钱。

孩子赚到的钱，必须分成三部分：

储蓄；

消费；

以及“给予”。

“给予”的部分，会专门用于送礼物或者帮助别人。

她甚至还会给孩子“50%利息”，鼓励她们存钱。

她希望孩子早点明白：

“越早投资，时间复利越明显。”

10.

“第一次申请补助”

去年，她曾经历人生低谷。

因为一场重大变故，她不得不暂停工作一段时间。

甚至只能有限工时工作。

那段时间，她第一次申请Winz（工收局）补助。

她坦言：“那种感觉很陌生。”

因为她上一次领取政府补助，还是18、19岁时的学生津贴。

不过，即使如此，她依然没有让生活失控。

房贷继续偿还；

投资没有中断；

家里一直有食物；

车里一直有油。

甚至，她没有动用自己的应急储备金。

她说：“我为自己能够撑过去感到骄傲。”

11.

“想拥有

随时辞职的底气”

对于未来，她依然有非常明确的目标。

她希望：

彻底拥有属于自己的房子；

继续长期投资；

未来拥有出租物业；

让“钱替自己工作”。

与此同时，她也希望能持续为孩子投资。

因为她相信：

“越早开始，未来回报越大。”

而现在的她，也已经不再依赖别人帮自己管理人生。

她说：“现在，我终于真正掌控了自己的目标、计划和节奏。”

对于很多生活在新西兰的华人单亲家庭来说，这样的故事，或许并不稀奇。

年薪10万纽币；有房；有投资；没有负债。

表面看起来，已经属于“稳定中产”。

但现实却是：很多人依然不敢乱花钱；不敢停下工作；也不敢真正“松一口气”。

因为如今的新西兰，“活得稳定”本身，就已经需要非常努力。

https://thespinoff.co.nz/society/05-05-2026/the-cost-of-being-a-solo-mother-with-very-organised-bank-accounts