综合本地媒体信息，根据Financial Markets Authority (FMA) 最新的KiwiSaver报告，新西兰65岁以上人群的提款总额在过去一年下降 1.3%，至不足30亿纽币，提款次数也从36652 降至 31470，下降14.1%。这表明越来越多的退休者选择分批取款，并让部分资金继续留在投资账户中。

不过，报告也警告，许多退休者把资金转入过于保守的基金，可能导致长期收益不足。数据显示：

临近退休人群中，26.43%资金在保守型基金；

中年人只有17.24%；

已退休人群则高达31.82%；

退休女性在成长型基金的配置仅16%，远低于中年群体的一半水平。

Koura KiwiSaver创始人Rupert Carlyon指出，有人甚至把资金转入定期存款，但这种选择会减少未来收入。他举例称：

若65岁时有30万纽币存在平衡型基金（年回报约3.5%），每月可领1347纽币至95岁；

若转入防御型基金（年回报约1.5%），每月仅1035纽币，相差30%收入。

Pie Funds CEO Ana-Marie Lockyer强调，不应把65岁视为投资的终点，而是20至30年投资新阶段的开始。如果过早“去风险化”，资金可能跑不赢通胀，甚至在长时间情况下提前耗尽。她建议退休者保留2至3年日常开支在保守资产，其余资金继续投资成长型或平衡型基金，并根据目标逐步调整。

Generate Wealth顾问Stephanie Whittaker也指出，长期以来人们习惯65岁后转向保守型基金，但实际上许多人还将继续投资20年以上，这意味着过早转保守会错失长期复利效应。

Generate Wealth投资专家Greg Smith总结称，这一现象反映了投资人面临典型的“风险与回报权衡”。低风险意味着低回报，但许多人仍倾向于牺牲未来收益，换取眼前稳定。