8月4日，中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），拟将跨境汇款监管门槛从原有的1万美元大幅下调至5000元人民币（约1000美元）。

此举旨在打击“跨境金融洗钱活动”。

看到这里，许多华人朋友肯定会发出疑问：移民生活费怎么汇？留学学费能不能汇出境？大额购物查不查？支付宝、微信支付包括吗？

接下来小编为您一一解答。

问：跨境支付多少钱就查验身份？

答：单笔超过5000元人民币就会核查身份。

问：该规定适用于什么转账场景?

答：银行、第三方支付平台、留学缴费、海外购物、移民资金转移等。

问：拟议包含哪些支付渠道？

答：支付宝、银行、微信、预付卡机构等都需要执行。

通过支付宝“跨境汇款”或微信“微汇款”等渠道向境外转账，将会面临与银行相同的审核标准。

问：我的交易记录会保留多久？

答：要求机构至少保存10年。

问：身份核查内容有哪些？

答：包括汇款人姓名、身份证件、住址、受益人信息等。

问：对普通留学家庭、移民有何影响？

答：留学、就医等合规汇款需要提供“资金用途证明”，如入学Offer等。

频繁小额汇款也可能触发风险。

留学生生活费可以拆分成2-3次汇出，以5万元的汇款为例：可拆分成2+2+1万元汇出。

尽量避免拆分成10次5000元汇出。

对于接收账户，频繁接收小额汇款也会被认为“可疑转账”。

如果汇款人在夜间频繁操作账户，也可能触发审查。

《办法》要求，金融机构不能为身份不明者提供服务，严禁匿名账户、假名账户使用跨境支付服务或开户。

注意：该规定目前仍处于意见征求阶段，具体实施细节可能调整。

意见反馈截止时间2025年8月24日。